按揭保險費值不值得付？首置買家須先做好數

香港首次置業者正將按揭保險視為申請更高貸款額的途徑，尤其針對售價介乎800萬至1000萬元的住宅單位，特別是在首期儲蓄未能達到銀行標準門檻的情況下。

這一議題本月變得更為迫切——政府於六月放寬了針對非本地買家的印花税，吸引更多競爭湧入中低價位市場，部分本地買家為了在成熟屋苑的爭購中保持競爭力，不得不盡量提高借貸上限。

何時支付保費仍然划算

在新界，屯門、元朗等地區的樓價仍低於全港中位數，讓繳付保費的買家得以申請八至九成按揭，同時保留一定現金儲備。香港按揭證券公司旗下的按揭保險計劃仍是上述安排的主要渠道，其指引規定合資格物業須低於特定價格上限，而青山公路沿線不少二手單位目前仍符合此條件。

九龍東部方面，深水埗及九龍城等地區同樣存在一定空間，讓目標為舊式唐樓或港鐵站附近新發展項目的買家考慮使用按揭保險。在這些地區，若不購買保險則只能退而選擇交通配套較差的較小單位，相比之下，入住面積較大單位所節省的每月租金，往往可在數年內收回該筆一次性保費支出。

按個案詳細試算

差餉物業估價署追蹤的市場數據顯示，各區樓價差距今年有所擴大，新界樓價對於依賴按揭保險的買家而言仍是最容易負擔的入市選擇。業界建議買家在簽署任何臨時買賣合約前，先向貸款機構索取正式報價，清楚列明保費率及按揭成數的具體提升幅度。

實際後續步驟包括：比較參與香港按揭證券公司計劃的各銀行報價，以及確認所選物業是否符合該計劃現行的地區及價格限制。凡確認按揭保險能夠協助購入否則須多年積蓄方可負擔的單位，買家通常會選擇繼續推進；其他人則繼續物色以標準七成按揭已足夠支付售價的地區。